주식초보가 연금저축을 먼저 만든 이유

주식을 시작하기로 마음먹기

주변에서 주식에 대한 이야기들이 오가면서, 나도 더 이상 미루지 말고 주식을 시작해야겠다고 마음을 먹게 되었다.

막연하게 “언젠가는 해야지”라고 생각하던 단계에서 “이제는 정말 해야 할 것 같다”는 쪽으로 마음이 기울어진 순간이었다.

하지만 막상 시작하려니 가장 기본적인 질문 앞에서 멈춰 서게 되었다.

어떤 종목을 사야 할지 전혀 감이 잡히지 않았기 때문이다.

결국 나는 매수 버튼을 누르지 못한 채 주식 시장을 그저 구경만 하는 사람이 되어 있었다.

돌이켜보면 주식 자체가 어려웠다기보다, 주식을 하기 위한 ‘첫 행동’을 정하는 일이 가장 어려웠던 것 같다.

그 첫 행동은 종목을 고르고 사는 일이 아니라, 주식을 할 수 있는 계좌를 개설하는 일이었다.

이제 문제는 하나였다. 왜 나는 단순한 국내 주식계좌가 아니라, 연금저축까지 함께 고민하게 되었을까?

연금저축이 뭐지요?

연금저축을 고려하게 된 계기는 아주 단순한 한마디에서 시작되었다. “그렇게 주식 하락이 무섭다면, 10년 이상 장기 투자가 가능한 연금저축으로 지수형 ETF를 사보는 건 어때?” 흘러가는 말처럼 들렸던 이 조언은 오히려 나에게 하나의 질문을 던져주었다.

‘주식계좌 말고도 다른 선택지가 있는 걸까?’

주식을 시작하려면 당연히 일반 국내 주식계좌부터 만들어야 한다고만 생각했는데, 연금저축이라는 또 다른 선택지가 있다는 사실은 자연스럽게 나를 공부하게 만들었다.

유튜브 영상과 책을 뒤져가며 알아봤지만, 그때의 내가 이해할 수 있었던 것은 연금저축의 개념과 혜택 정도였다.

세부적인 구조나 전략까지 이해하기에는 아직 역부족이라는 느낌이 강했다.

연금저축이 마음에 들었던 이유는 수익률 때문이라기보다 심리적인 부담이 훨씬 덜하다는 점이었다.

연금저축에 넣은 돈은 만 55세 이전에는 쉽게 꺼낼 수 없고, 자연스럽게 장기 투자를 전제로 하게 된다.

이 구조 자체가 당장의 등락에 집착하지 않게 만들어 주었다.

“지금 크게 벌지 않아도 괜찮다.” “언젠가는 오를 거라는 생각으로 유지하자.” 이런 생각을 하게 된 것만으로도
주식 초보인 나에게는 꽤 큰 안정감으로 다가왔다.

실제로 연금저축으로 ETF를 매수한 지 한 달쯤 지났을 때 자산이 약 30% 가까이 하락한 적도 있었다. 그럼에도 불구하고 이상하리만큼 크게 흔들리지는 않았다.

연말정산 혜택 역시 나에게는 중요한 심리적 완충 장치였다. 혜택만 놓고 보더라도 연 12~15% 정도의 수익률을 이미 확보해 둔 것처럼 느껴졌기 때문이다.

무엇보다 이 투자가 내 노후를 위한 준비라는 점이 가장 큰 의미로 다가왔다.

솔직히 말하면 연금저축을 선택하던 당시의 나는 다른 대안들에 대해서는 거의 알지 못했다.

ISA나 IRP처럼 절세가 가능한 다른 계좌가 있다는 사실도 그때는 잘 몰랐다.

지금 기준으로 돌아보면 “ISA를 먼저 시작했어야 했던 건 아닐까?”라는 생각이 들기도 한다.

하지만 그때의 나에게 연금저축은 그 상황에서 선택할 수 있었던 최선의 선택이었다.

그리고 그 선택을 크게 후회하고 있지는 않다.

아무것도 하지 않은 채 계속 망설이기만 했던 시간보다, 비록 완벽하지 않더라도 선택하고 실행했다는 점에서
이 결정은 충분히 의미 있었다고 생각한다.

연금저축은 정답이 아니라, 출발점

연금저축 계좌를 개설한 것이 모든 사람에게 맞는 선택이라고는 생각하지 않는다. 다만 그 선택은 그 당시의 나에게
주식이라는 세계에 접근할 수 있게 해준 첫 계단이었다.

계좌를 만들고 나서야 비로소 그 안에 무엇을 담을지 고민하게 되었고, 그 과정에서 처음으로 지수형 ETF라는 선택지를 진지하게 생각해 볼 수 있게 되었다. 이 이야기는 다음 글에서 이어서 정리해 보려고 한다.

면책 문구

본 글은 개인적인 경험과 공부 기록을 바탕으로 작성된 일반 정보이며, 특정 금융상품이나 투자 판단을 권유하지 않습니다. 투자에 대한 최종 판단과 책임은 전적으로 본인에게 있습니다.